Darlehen

Unter einem Darlehen versteht der Finanzdienstleister meist einen längerfristigen Finanzierungsaufwand - in der Regel ab 5 Jahren Laufzeit. Mit einem Darlehen werden deshalb oft sehr hochwertige Güter abgegolten - z.B. der Kauf einer Immobilie. Um den unterschiedlichsten Bedürfnissen der Antragssteller nachzukommen, gibt es am globalen Finanzmarkt heute eine Auswahl unterschiedlichster Darlehen, die es ermöglichen, ein individuelles Finanzierungskonzept zu erstellen. Dabei wird dann auch noch nach privatem oder unternehmerischen Darlehensgebrauch unterschieden. Die seit 01.01.2007 in Kraft getretene, europäische Eigenkapitalsverordnung "Basel II" liegt zudem allen aktuellen Darlehensverträgen zugrunde.

Private Darlehen

Bei priavten Darlehen wird zu allererst die Möglichkeit der Baufinanzierung diskutiert. Einsteils kann mittels eines angesparten Bausparers ein sehr zinsgünstiges Darlehen abgegolten werden. Hierbei werden relative 40% angespart und 60% als Darlehenssumme gewährt, wobei die Rückzahlungsfrist oft auf 10 Jahre angesetzt wird. Normale Baudarlehen (Anuitätendarlehen) werden durch Hypothekeneintragungen im Grundbuch abgesichert und unterliegen ebenfalls einem niedrigeren Zinssatz als kleinere Kreditvariationen. Sogenannte Konstantendarlehen sind eher selten im Gebrauch und finanzieren zum Einen die benötigte Bausparsumme, zugleich jedoch auch noch einen Bausparvertrag, der nach einem gewissen Zeitraum in die normale Bausparsumme einfließt und diese im Zinsnivau stark verringert.

 Die Finanzierung mittels Lebens- oder Rentenversicherung ermöglicht einen Finanzrahmen über die vereinbarte Versicherungslaufzeit. Dabei werden nur die Zinsen getilgt und der Versicherungsbeitrag einbezahlt. Nach Ablauf der Versicherung ist auch das Darlehen getilgt und es bleibt ein Überschußgewinn noch übrig. Der Nachteil allerdings ist die emens lange Laufzeit ohne Tilgungserfolg.

Nicht vergessen sollte man innerhalb der Darlehensberechnung das Einbringen von staatlichen Fördergeldern oder Sondertilgungsraten. Eine weitere Sonderform stellt das Erbbaurecht dar, bei dem der Kreditgeber auch andere Maßstäbe innerhalb der Finanzierung anlegt.

Darlehensgewährung innerhalb von Berufsgruppen findet nur in Ausnahmefällen statt. Moderne Studentendarlehen werden heute von vielen Kreditinstituten angeboten. Das Beamtendarlehen hat schon fast Traditionswert. Bei diesem Darlehen kommen auch langjährige Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes sowie manchmal bestimmte Freiberufler (z.B. Ärzte) in den Genuß. Meist wird dabei der zusätzliche Abschluß einer Risikoversicherung gewünscht.

Unternehmerische Darlehen

Unternehmensdarlehen innerhalb der Immobilienfinanzierung sind dem Privatbereich nahezu gleichgestellt. Die Konditionen werden allerdings durch vorzulegende Bilanzen und Vermögenswerte bestimmt. Bei Gesellschaftsverträgen werden oft nochmals zusätzliche Sicherheitsleistungen gefordert.